무해지·저해지 보험이란?
무해지 보험은 해지 시 환급금이 없거나 거의 없지만 같은 보장에 훨씬 저렴한 보험료를 제공하는 상품입니다.
저해지 보험은 해지환급금이 아주 적게 있긴 하지만 일반 보험보다는 보험료가 저렴하죠.
보험개발원 자료에 따르면 2024년 상반기 가입자 64%가 무해지/저해지 상품에 가입했을 만큼 인기가 높습니다.
왜 무해지 보험이 인기일까?
무해지 보험은 같은 보장을 받으면서도 보험료가 최대 30~40% 저렴하기 때문에 많은 가입자들이 선호하고 있어요.
특히 건강보험, 암보험, 치매보험, 어린이보험 등 보장성 보험에서 인기가 높습니다.
소비자 입장에서 매월 보험료 부담을 줄일 수 있다는 것은 고정 지출 절감 효과로 이어지기 때문이죠.
보험료가 왜 2/3로 줄어들까?
일반 보험은 납입 중 해지해도 일부 환급금을 지급하지만, 무해지 보험은 환급금을 없애고 그만큼 보험료를 낮췄습니다.
예를 들어, 월 5만 원짜리 일반 보험을 무해지로 전환하면 약 월 3만 3천 원으로 가입 가능하죠.
총 20년 납입 기준으로 약 400만 원 이상 보험료 절약이 가능합니다.
주의사항은 없을까?
무해지 보험의 가장 큰 리스크는 중도 해지 시 환급금이 없다는 점이에요.
보험료를 10년, 20년 납입하는 도중에 해지하면 보장도 사라지고, 돌려받는 돈도 없습니다.
따라서 장기 유지 가능성을 충분히 고려한 후 가입하는 것이 중요합니다.
무해지 보험의 장점과 단점
- 장점: 환급금이 없는 대신 보험료가 평균 33% 저렴
- 장점: 같은 보장을 더 적은 돈으로 확보할 수 있음
- 단점: 해지 환급금 없음 – 중간 해지 시 손해 큼
- 단점: 납입 지속 의지 필요 – 끝까지 유지가 핵심
만기 환급형 보험이란?
만기환급형 보험은 말 그대로 만기 시 납입한 보험료를 전액 돌려받는 상품입니다.
과거에는 만기가 10~20년으로 짧은 상품이 많아, 보험료를 돌려받는 구조가 인기를 끌었죠.
하지만 최근에는 90세, 100세 만기 등 장기 보험이 일반화되며 환급의 실질 가치가 낮아졌습니다.
무해지 VS 만기 환급형 비교표
| 구분 | 무해지/저해지 보험 | 만기 환급형 보험 |
|---|---|---|
| 보험료 수준 | 저렴 (최대 30~40% 낮음) | 상대적으로 높음 |
| 보장 내용 | 동일 | 동일 |
| 해지 환급금 | 없거나 매우 적음 | 있음 |
| 유지 조건 | 끝까지 유지 필요 | 중도 해지 시 일부 환급 가능 |
| 만기 수령금 | 없음 | 납입 보험료 전액 환급 |
| 추천 대상 | 보험료 아끼고 장기 유지 가능한 사람 | 환급에 의미를 두는 사람 |
무해지 보험 잘 활용하는 팁
- Tip ① 해지할 가능성이 있다면 무해지 상품은 피하세요.
- Tip ② 보험료를 줄이면서 동일한 보장을 원한다면 무해지가 유리합니다.
- Tip ③ 보험 리모델링 시 기존 해지 환급형 상품에서 갈아탈 경우, 중도 손해 여부를 꼼꼼히 따져야 합니다.
- Tip ④ 건강·암·치매·어린이보험 등 보장성 보험 위주로 고려하세요.
자주 묻는 질문(FAQ)
- Q. 무해지 보험은 왜 저렴한가요?
A. 해지 시 환급금이 없기 때문에 보험사 리스크가 줄어 보험료도 낮습니다. - Q. 해지하면 정말 0원인가요?
A. 네, 납입기간 중 해지 시 대부분 환급금이 없습니다. - Q. 무해지 보험을 언제 해지해도 보장 못 받나요?
A. 네. 해지한 순간부터 보장도 함께 종료됩니다. - Q. 무해지 보험은 어떤 상품에 많이 쓰이나요?
A. 주로 건강, 암, 치매, 어린이보험 같은 보장성 상품에 적용됩니다.
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